对于年末买首套房并想贷款的市民，2012年元旦后递交房贷申请可能更有着数。

　　南都记者昨日走访广州地区各大银行发现，多家中小银行客户经理均建议客户元旦后再提交房贷申请，届时很可能可以获得基准利率。目前，尽管部分银行已将首套房贷利率下调至基准，但房贷额度暂未显著松动，放款依然需要排队，而一些中小银行利率依旧需要上浮10%。

　　某股份制银行广州一支行客户经理还私底下对南都记者透露，他已经建议了五位首套房贷客户到元旦后申请。“现在申请，也要等到下个月才能拿到放款。客户如果现在递交申请，批下来的贷款利率有可能是上浮的，而元旦后申请说不定可以是基准。为了留住客户，我先提前跟他们交个底。”

　　银行房贷：供给有恢复但不宽松

　　自央行12月初下调存款准备金率后，银行信贷资金有所松动。据南都记者此前的了解，广州地区四大行及个别股份制银行将首套房贷利率回调至基准利率，个别报价在基准利率以上的中小银行也建议客户在元旦后提交申请，首套房贷利率有望降至基准。

　　“银行之所以迅速将首套房贷利率回归基准，与其此前上浮利率流失大批贷款客户不无关系。再加上下调了存款准备金率后，银行信贷资金宽松了不少。”广州一家按揭公司副总经理对南都记者称，12月份以来，银行房贷供给有所恢复，个别短暂停贷的大银行和股份制银行均得以恢复房贷申请及放款。

　　不过一位来自四大行广东省分行个贷部主管对记者称，个贷额度并不宽松。“房贷业务的额度主要用来消化前期排队的申请，还有一手楼房贷，客户等待房贷审批仍需排队，只是时间明显比前几个月缩短。”

　　“很多客户看到了房贷利率回到基准的消息都前来询问，不过银行批贷款的速度只能说比前期有所改善，个贷的额度还是挺紧张的。”建行广州一支行客户经理称，这个月批下来的额度依然有限。

　　另一个数据也侧面印证了客户经理的观点。据知情人士透露，12月前10天四大行存款余额较月初减少4000亿人民币，在存款增长乏力之下，新增贷款仅300亿元。

　　中小银行交底：元旦后申请利率或更低

　　与四大行相比，股份制银行的额度则更捉襟见肘。平安银行广州某支行客户经理对记者表示，目前二套房贷很难批下来了，首套房贷的利率是上浮10%-20%，但是现在已经没有额度了，要等到明年才能放款。南都记者了解到，股份制银行对首套房贷利率普遍执行基准上浮5%-10%的水平。

　　某股份制银行广州一支行客户经理还私底下对记者透露，他已经建议了五位首套房贷客户到元旦后申请。“一则是现在申请，也要等到下个月才能拿到放款。另一方面也听说元旦后，行里可能会把利率降回基准。因此客户如果现在递交申请，批下来的贷款利率有可能是上浮的，而元旦后如果房贷政策有调整，那时候申请说不定可以是基准。为了留住客户，我先提前跟他们交个底。”该客户经理对记者表示。

　　元旦后，个贷额度有望真正“放闸”，首套房贷利率有可能降至基准附近。多位接受南都记者采访的银行个贷业务人士与上述客户经理抱着同样的预期。

　　上文提及四大行个贷部主管对记者称，之所以在年末出现银行放松房贷利率的情况，更主要的原因在于，目前的时间点距离2012年仅有十几天，银行现在接单，等到资料齐备、整个审批流程走完，放款也要到明年才能实现，那时额度会宽松许多，现在的优惠可以说是未雨绸缪。

　　对于明年信贷放宽，银行业人士几乎没有异议。中国银行国际金融研究所所长、战略管理部副总经理宗良近日表示，明年的新增信贷规模大约为8万亿。该预期也符合市场的普遍预期。上述主管对记者表示，按照惯例年初银行都会冲量房贷，今年年底银行所获得的信贷“松绑”可能大部分投向了国家重点项目，明年初信贷有可能获得全面放开，个贷业务的额度供给也会明显好转。

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　　首套房贷利率

　　明年回调是大概率事件

　　南都记者采访发现，首套房贷利率明年回调，至少是元旦后回调是大概率事件，广州某城商行个贷业务负责人表示，预计元旦后银行个贷也有望“放闸”，房贷利率回调至基准很可能成为银行普遍现象。“如果银行资金面变宽松，个贷业务的竞争还会更趋激烈，预计元旦后会有更多银行跟进下调利率的做法。”他表示。

　　此前清华大学经济管理学院教授李稻葵曾呼吁首套房贷政策应定向放宽。而中央财经大学金融学院教授郭田勇也认为，首套房贷款利率还有下降空间。他称：“就现在情况看，也不排除央行继续降低存准率，如果这样，银行资金变得充裕，为了寻找优质客户，很可能下调首套房贷利率。”不过也有专家持不同意见，光大银行首席宏观分析师盛宏清表示，目前仍处负利率时代，银行未来包括吸储的资金成本会提高，首套房贷款利率也会水涨船高。